Lorsqu’un vétérinaire annonce qu’un chat souffre d’une maladie chronique, la question financière arrive très vite. Diabète, insuffisance rénale, hyperthyroïdie, allergies persistantes… Ces pathologies nécessitent des soins réguliers, parfois à vie. Alors, que couvre réellement une assurance chat en cas de maladie chronique ? Et dans quelles limites ?
Pour bien comprendre les niveaux de prise en charge, tu peux aussi consulter notre guide complet sur les prix et les remboursements de l’assurance chat
Qu’est-ce qu’une maladie chronique chez le chat ?
Une maladie chronique est une affection qui dure dans le temps et nécessite un suivi médical régulier. Contrairement à un accident ou à une maladie ponctuelle, elle ne se soigne pas en quelques jours.
Parmi les maladies chroniques les plus fréquentes chez le chat :
- Diabète félin
- Insuffisance rénale chronique
- Hyperthyroïdie
- Asthme félin
- Dermatites allergiques
- Problèmes cardiaques
Ces maladies impliquent souvent :
- Analyses sanguines régulières
- Consultations de contrôle
- Traitements médicamenteux au long cours
- Parfois des hospitalisations
Les coûts peuvent rapidement dépasser plusieurs centaines d’euros par an.
L’assurance chat couvre-t-elle les maladies chroniques ?
Oui, dans la majorité des cas, une assurance chat couvre les maladies chroniques, à condition qu’elles apparaissent après la souscription du contrat.
C’est un point essentiel.
✅ Sont généralement pris en charge :
- Consultations vétérinaires
- Analyses et examens complémentaires
- Médicaments prescrits
- Hospitalisations
- Suivi régulier lié à la pathologie
Si votre chat développe un diabète deux ans après la souscription, les frais liés au traitement pourront être remboursés selon le taux prévu au contrat (70 %, 80 %, 100 % selon la formule).
Ce qui n’est pas couvert
Il faut être lucide : certaines situations ne sont pas prises en charge.
❌ Les maladies préexistantes
Si la maladie chronique est diagnostiquée avant la souscription, elle sera exclue du contrat. C’est systématique.
Même chose si les premiers symptômes apparaissent pendant le délai de carence (période d’attente après la signature).
Les limites à connaître
Même si la maladie est couverte, plusieurs éléments peuvent limiter le remboursement.
1️⃣ Le plafond annuel
Chaque contrat prévoit un plafond annuel de remboursement (par exemple 1 000 €, 1 500 € ou 2 500 €).
Or une maladie chronique peut générer des frais importants sur l’année. Une formule avec un plafond trop bas peut vite être atteinte.
2️⃣ Le taux de remboursement
Si votre formule rembourse à 70 %, les 30 % restants restent à votre charge.
Sur des traitements réguliers, cela représente un budget non négligeable.
3️⃣ La franchise
Certaines assurances appliquent une franchise annuelle ou par acte.
Cela réduit légèrement le montant remboursé.
Cas concret : insuffisance rénale chronique
Prenons un exemple fréquent.
Un chat de 10 ans développe une insuffisance rénale chronique :
- Bilan sanguin : 120 €
- Consultation : 45 €
- Médicaments mensuels : 40 €
- Contrôles trimestriels : 150 €
Sur un an, les frais peuvent dépasser 800 à 1 200 €.
Avec une assurance remboursant à 80 %, vous récupérez environ 640 à 960 € selon le plafond et la franchise.
Sans assurance, tout est à votre charge.
Faut-il assurer un chat contre les maladies chroniques ?
La vraie question est celle de l’anticipation.
Plus le chat vieillit, plus le risque de maladie chronique augmente. Les statistiques vétérinaires montrent que les pathologies rénales, hormonales et cardiaques deviennent fréquentes après 8–10 ans.
Souscrire jeune permet :
- D’éviter les exclusions
- D’être couvert avant l’apparition des premières maladies
- De bénéficier de plafonds plus intéressants
Attendre que les symptômes apparaissent est trop tard.
Attention aux exclusions spécifiques
Certaines assurances peuvent exclure :
- Les maladies héréditaires chez certaines races
- Les troubles comportementaux
- Les traitements liés à l’obésité si elle est préexistante
Il est donc indispensable de lire les conditions générales avant de signer.
Quelle formule choisir pour une maladie chronique ?
Si votre objectif est d’être protégé en cas de pathologie longue durée, privilégiez :
- Un plafond annuel élevé (minimum 1 500 €)
- Un taux de remboursement d’au moins 80 %
- Une franchise raisonnable
- Une couverture des médicaments incluse
Les formules d’entrée de gamme sont souvent adaptées aux accidents, mais moins performantes pour les maladies chroniques.
En résumé
Une assurance chat peut couvrir les maladies chroniques, à condition :
- Qu’elles apparaissent après la souscription
- Que le délai de carence soit passé
- Que le plafond annuel ne soit pas dépassé
Les frais liés aux maladies longue durée peuvent être importants et réguliers. Une bonne formule permet de sécuriser le budget santé de votre chat sur plusieurs années.
Anticiper reste la meilleure stratégie. Assurer un chat jeune est souvent la décision la plus prudente si l’on veut éviter de lourdes dépenses à long terme.