Les exclusions assurance chat déterminent ce qui ne sera jamais remboursé par votre contrat. Maladie préexistante, délai de carence, plafond annuel ou franchise : ces limites doivent être comprises avant toute souscription.
Souscrire une assurance chat ne signifie pas que tout sera remboursé.
Les exclusions et limites sont les éléments les plus importants du contrat — et souvent les moins lus.
Avant de choisir une formule, il faut comprendre :
- Ce qui n’est jamais pris en charge
- Les plafonds qui peuvent limiter le remboursement
- Les délais de carence
- Les exclusions liées au profil du chat
👉 À lire aussi : Prix assurance chat et Soins & maladies.
1️⃣ La maladie préexistante : exclusion la plus fréquente
C’est la règle numéro un.
Une maladie déjà diagnostiquée avant la souscription est généralement exclue.
Exemple :
- Votre chat a déjà eu des calculs urinaires
- Une insuffisance rénale a été détectée
- Un diabète est connu
Même si la maladie évolue après la souscription, elle peut rester exclue.
👉 Conclusion : assurer avant le premier gros problème est stratégique.
2️⃣ Le délai de carence
Le délai de carence est une période après la souscription pendant laquelle le contrat ne rembourse pas.
Typiquement :
- Accident : 2 à 7 jours
- Maladie : 30 à 60 jours
- Chirurgie : parfois plus long
Si un incident survient pendant cette période → remboursement refusé.
⚠ Souscrire après un accident n’a donc aucun effet immédiat.
3️⃣ Les plafonds annuels
Chaque contrat fixe un plafond annuel de remboursement :
- 1 000 €
- 1 500 €
- 2 500 €
- Parfois plus en formule premium
Si les frais dépassent ce plafond, le reste est à votre charge.
Un chat d’extérieur peut atteindre un plafond bas plus vite que prévu (bagarres, fractures, hospitalisation).
4️⃣ Les franchises
La franchise est la part qui reste à votre charge.
Elle peut être :
- Par acte
- Annuelle
- Fixe (30 €, 50 €, 80 €…)
- En pourcentage
Une franchise élevée peut rendre le contrat peu intéressant en cas de petits sinistres répétés.
5️⃣ Les exclusions liées au profil du chat
Certaines assurances limitent ou excluent :
- Les bagarres et morsures (chat non castré notamment)
- Les maladies héréditaires selon race
- Les troubles comportementaux
- Les soins liés à la reproduction
Un mâle non castré qui sort souvent est statistiquement plus exposé aux blessures.
Certains contrats appliquent des restrictions spécifiques.
👉 À vérifier absolument dans les conditions générales.
6️⃣ Les actes souvent non remboursés
Selon les formules :
- Vaccins
- Antiparasitaires
- Stérilisation
- Détartrage
- Soins préventifs
Ces actes peuvent être inclus uniquement via un “forfait prévention”.
7️⃣ Les limites d’âge
Certaines compagnies :
- Refusent l’adhésion après 8 ou 10 ans
- Limitent les garanties pour les chats seniors
- Augmentent fortement les cotisations avec l’âge
Avant de souscrire pour un chat senior, lire les exclusions en détail.
Tableau récapitulatif
| Élément | Fréquent | À vérifier absolument |
|---|---|---|
| Maladie préexistante | Toujours exclue | Oui |
| Délai de carence | Oui | Oui |
| Plafond annuel | Oui | Montant réel |
| Franchise | Oui | Mode de calcul |
| Bagarre / morsure | Parfois exclu | Selon assureur |
| Prévention | Souvent option | Oui |
Comment éviter les mauvaises surprises
Avant de signer :
- Lire les exclusions comme si vous cherchiez une faille
- Vérifier plafond + franchise ensemble
- Vérifier les carences
- Vérifier les exclusions spécifiques au profil
👉 Pour choisir intelligemment : Comparatif assurance chat 2026.
FAQ – Exclusions assurance chat
L’assurance chat rembourse-t-elle une maladie déjà connue ?
Non, dans la majorité des cas.
Les bagarres sont-elles remboursées ?
Souvent oui en tant qu’accident, mais certaines exclusions existent.
Le délai de carence peut-il être supprimé ?
Rarement, sauf offre promotionnelle ou transfert entre assureurs.
Conclusion
Les exclusions et limites sont plus importantes que le prix.
Un contrat peu cher avec :
- Un plafond bas
- Une franchise élevée
- Des exclusions nombreuses
Peut devenir inutile le jour où votre chat se blesse.
Lire les exclusions n’est pas une formalité.
C’est ce qui détermine si vous serez remboursé… ou non.